Aplicaciones financieras mediante criptomonedas

Por Federico Prado  /  federico.pradosuarez@gmail.com
Consultor en Finanzas Personales y  Tecnología Financiera

La tecnología disruptiva de Bitcoin y las criptomonedas que posteriormente fueron apareciendo al permitir prescindir de intermediarios como instituciones gubernamentales y financieras permiten realizar determinadas acciones en la vida económico-financiera de las personas y empresas de manera más rápida y menos costosa. Pero además, dan acceso a instrumentos de ahorro e inversión que se presentan como alternativas a los propios del sistema financiero tradicional como son los plazos fijos, dólares, fondos comunes de inversión, bonos, letras del tesoro, acciones y demás instrumentos negociados en los Mercados de Capitales.
Antes de comenzar, cabe destacar que la poca regulación hasta el momento y, sobre todo, el carácter de anónimas de las criptomonedas, le dan acceso a cualquier individuo desde cualquier lugar del mundo a poder invertir, ahorrar e incluso donar parte de sus tenencias de valor con muy poca fricción y en pocos pasos en cualquier momento, inclusive un domingo por la madrugada.
A continuación, comentaré las distintas posibilidades a ese respecto que nos brindan las criptomonedas: para empezar, debido a una característica intrínseca de Bitcoin: su escasez matemática que se prestablece en el protocolo de la red por el que se emitirán solo 21.000.000.000 de bitcoins, pone a esta criptomoneda como una potencial reserva de valor jugando el mismo rol que juega el oro hoy en día en el mercado mundial.
La potencialidad está dada porque al ser un bien finito como dicho metal permite pensar que a medida que más gente vaya accediendo a esta criptomoneda habrá más demanda de un activo escaso. Hipótesis probable teniendo en cuenta que la generación de los millenials (aquellos nacidos entre 1980 y el año 2000) será la proporción más grande la población económicamente activa en el correr de los próximos años. Sin embargo, esto no es tan factible de momento para el inversor sofisticado o de corto plazo.
Para resguardar al inversor de la volatilidad de las monedas, el ecosistema cripto desarrolla varias stablecoin o “monedas estables” que buscan que cada una de ellas mantenga la paridad 1 a 1.
Desde hace un tiempo existen empresas que ofrecen el servicio de transferencia internacionales que, a diferencia del muchas veces costoso y lento sistema SWIFT que utiliza cualquier banco, permiten enviar o recibir dinero hacia o desde otro país por hasta un tercio del costo de dicho sistema y con acreditación en el mismo día.
Estas empresas, de las que ya existen en el país, utilizan la red de Bitcoin para ofrecer su servicio que le permiten al exportador e importador local poder realizar sus transacciones internacionales en tiempo record y mínimo costo.

Tarjetas de crédito

Para los menores que no tienen acceso a una tarjeta de crédito a su nombre o para quienes no desean sacar una para no verse tentados a gastar por encima de las posibilidades de sus ingresos, existen empresas radicadas en Londres o Berlín que emiten tarjetas MasterCard recargables con bitcoins y otras criptomonedas que brindan un excelente servicio con aplicaciones para teléfono para llevar el control del saldo y de lo que se gasta. Estas tarjetas, como cualquier tarjeta internacional, permiten asociarlas a los servicios de Uber o Airbnb, por ejemplo, y realizar cualquier otro tipo de gasto.
También, es una alternativa para quienes su privacidad es invaluable y no están de acuerdo a que el fisco tenga acceso a la información sobre los consumos que realiza con sus tarjetas.

Personas a personas

Modalidad ya utilizada en el mercado argentino y alternativa más barata que las casas de préstamos personales tradicionales, ahora es posible solicitar un préstamo personal en pesos, dólares o inclusive en criptomoneda en una plataforma local. No solo eso, sino que como inversor puedo prestar a esas personas que necesitan fondos y mediante contratos inteligentes recibir la devolución del préstamo que realicé una vez que el tomador realice el pago de las cuotas.
Esta operatoria es accesible para cualquier inversor de cualquier parte del mundo, no solo desde Argentina.
El arbitraje en el mundo financiero es la práctica de tomar ventaja de una diferencia de precio entre dos o más mercados: realizar una combinación de transacciones complementarias que capitalizan el desequilibrio de precios. La utilidad entonces se logra debido a la diferencia de precios de un mismo activo en distintos mercados.
El acceso a la rentabilidad que se puede obtener mediante esta operatoria es posible para cualquier persona con ningún tipo de conocimiento sobre la operatoria en mercados financieros, simplemente comprando una mínima fracción de bitcoin y transfiriéndolos a la plataforma que realiza el arbitraje.
En conclusión, ahorrar e invertir en Argentina es un gran desafío porque tenemos una doble tarea: primero saber ahorrar y, una vez hecho esto, saber dónde invertir para que la rentabilidad que podamos obtener no sea absorbida por la alta inflación.
Sin mencionar que una vez que hayamos acumulado los ahorros suficientes para invertir, nos veremos obligados a realizar tediosos papeleos y trámites necesarios para acceder a los instrumentos de inversión que ofrecen los Bancos o Agentes de Bolsa del sistema financiero tradicional. Es por esto que empezar a operar con criptomonedas, no solo ampliará sus alternativas de inversión y utilización de su dinero, si no que también le permitirá acceder a instrumentos de inversión que en algunas ocasiones superan los retornos ofrecidos por instrumentos tradicionales y más sofisticados para el ahorrista promedio. Logrando inclusión financiera.#